畜牧业上联种植业，下联加工业，横向牵动医药、食品、包装、物流等行业，是典型的劳动密集型产业，是农村富余劳动力转移的最佳承载产业。发展畜牧业对推进农业供给侧机构性改革、优化农业结构和农民增收等起着重要作用。本文通过对金融支持白城市畜牧业的可行性分析，找出制约金融支持畜牧业发展的瓶颈，并提出相关政策建议。

　　一、金融支持白城畜牧业的先决条件

　　资本最本质的特征就是逐利性，要想吸引资金的流入，必须保证其未来收益率。白城市在畜牧业发展上有良好的采草场和放牧场，畜牧业发展历史悠久，有完整科技服务体系和悠久的养殖经验，加上较高的产品质量和收益确保了畜牧养殖项目未来较大的利润空间，为信贷资金流入提供了先决条件。

　　（一）畜牧业在白城有独特的地域优势和发展优势。白城市位于吉林省西部，科尔沁草原东部，草原资源丰富，有草原1328万亩，其中可利用草原861万亩，种植饲料作物面积151万亩，土壤肥沃，面源污染小，发展畜牧经济具有得天独厚的优势。据统计，截至2018年9月末，全市畜禽总饲养量达7000余万头（只），全市畜禽养殖业产值达到69亿元，畜牧业人均收入达到3600元。

　　（二）域内农民具有悠久的养殖技术和生产经验。白城域内农民亦牧亦农习惯久远，是传统的畜牧区。　　早在清朝光绪年间，为哲里木盟札萨克图郡王旗游牧地。全市农民对于养殖家禽、牛、羊等习以为常，积累了众多非常实用的养殖技术和养殖经验。从历史上看，不论是养殖种类、养殖数量还是产量都相当可观。另外，白城市具有健全的牧业防疫网络和雄厚的牧业人才队伍。

　　（三）产品质量高，效益明显。从市场反馈的信息看，通榆红牛、“白城羊”天然草场放牧，肉质鲜嫩，营养丰富。大安白鹅、奶牛、狐貉在质量和价格上都有较强的市场竞争力。通过入户和市场调查，畜禽养殖效益呈现增长态势，奶牛养殖效益总体价格看好。每只羊利润大体在100元，肉鸡每只平均养殖利润2元、肉鸭1-2元、白鹅20-30元、蛋鸡15元/只左右。白城市农牧民从发展畜牧业中获取了稳定的收入，畜牧业在农民增收中的作用日益突出，在全市农民收入中所占的比重逐年上升。2017年，在农民家庭现金收入中，来自畜牧业的收入达到了35%左右，成为农民增收和拉动地方经济发展的强势产业。

　　二、制约金融支持白城畜牧业的主要因素

　　畜牧业长期以来并没有引起现代金融行业的足够关注与支持，因为国内畜牧业大部分是小农经济下的畜牧业，农户的资产主要体现在活禽、活畜，而对于金融机构来说，由于这些活禽、活畜受市场价格、疫情等因素影响太大，稍有不慎便会造成金融机构的贷款无法收回，所以向来就有“家财万贯，带毛不算”的传统认识。这样一来，农牧户就更加没有实力扩大养殖规模，形成产业化经营，最终形成一种恶性循环，阻碍了畜牧养殖业做大做强，也降低了农牧户抵御市场风险的能力。反之，这些问题给金融机构带来了机遇，如果能够有效解决，无疑可在拓展其业务范围的同时，给予投资者以丰厚的收益。然而，目前制约金融支持白城市畜牧业的瓶颈主要有：

　　（一）政策不到位，畜牧业有效投入不足。虽然各级政府出台了许多扶持政策，但由于地方财力不足，配套资金短缺，强农惠牧政策作用发挥不大。农民自有资金不足，后续投入能力差，有钱建园，无钱养畜。由于受市场波动和疫情严重影响，养殖效益不稳定。各地加快牧业发展的迫切愿望与资金缺口的矛盾十分突出，客观上抑制了畜牧业的健康发展。

　　（二）畜牧产业有效资产抵押不足，承贷能力低。随着现代畜牧业的发展，尤其是随着规模化、产业化发展以及优化农业结构的需要，畜牧业急需金融业的支持。就白城市目前实际情况来看，金融支持力度与畜牧业发展现状存在严重不匹配的问题。主要由于大部分农户难以提供有效担保，养殖户的畜、禽等主要资产难以作为抵押物出现，而固定资产方面，养殖业的厂房多为简单的框架结构，价值较低且土地等生产资料多为租赁所得，只有使用权而无所有权，即使有个别拥有所有权，也因多处边远地区而价值较低，这些因素使得养殖户难以提供符合贷款需求的抵押担保，制约了养殖业的贷款满足率。

　　（三）信贷投放不均衡。调查显示，在金融支持畜牧业实现产业化发展进程中，省级畜牧龙头企业的贷款资金需求基本上能得到满足。而大多数处于创业成长期、经营规模较小的养殖户，以及资金需求相对较大的小的畜牧企业或养殖大户却难以获得银行信贷支持。

　　（四）农村信用体系建设仍需加强。一是农民金融意识淡薄。根据对全市100户种养殖户的问卷调查显示，对金融知识“熟悉”的占17%，“了解”的占30%，“不太了解”的占40%，“不知道”的占13%。二是农村信用体系不健全。目前，人民银行企业和个人征信系统尚未完全覆盖农村，农村信用评级市场还没有得到进一步发展。

　　（五）农牧业风险分担机制缺失。目前白城市畜牧业生产保险业务发展仍然较为缓慢，农牧业保险制度严重缺位，畜牧业保险覆盖率较低，突出反映是畜禽保险费率高、保额低，无法有效分散企业及农户的养殖风险。另一方面，养殖户存在参保意识不强、保险难以形成规模、防灾防疫措施不力等问题，使得保险公司对养殖业保险望而却步，加大了养殖业获得贷款的难度。

　　三、促进金融支持白城畜牧业发展的几点政策建议

　　（一）调整涉农金融机构信贷管理政策，增强信贷支持畜牧业发展的针对性。一是继续发挥人民银行货币信贷政策的导向作用。继续运用货币政策工具加大对畜牧业的信贷支持力度，通过制定具有针对性的窗口指导文件，协调、引导金融机构充分认识畜牧业在当地经济、社会发展中的地位、作用和面临的发展机遇，切实增加对当地畜牧业发展的信贷支持；积极发挥支农再贷款和差别存款准备金率的政策导向作用，根据各地畜牧业发展的有效资金需求，灵活调剂支农再贷款限额，增强农村信用社资金实力。二是遵循畜牧业生产经营的特点，适时调整贷款期限和利率。对畜牧业企业和专业大户的贷款，应根据其生产和销售的季节性，制定合理的利率和贷款期限，适当增加养殖农户的信用贷款额度。根据养殖户收入情况和信用情况，增加信用贷款额度。

　　（二）创新农村信贷产品。探索创新信贷担保抵押模式和担保手段，扩大畜牧业贷款有效抵押物范围，利用国家土地流转政策，探索以养殖场土地及圈舍作为抵押物贷款。继续加大对畜牧业龙头企业、产业化组织和养殖大户进行标准化、规模化生产的信贷支持，尤其是大力推广“龙头企业+养殖基地”和“龙头企业+合作组织+养殖基地”的经营模式，充分发挥龙头企业在畜牧业发展过程中的辐射带动作用。

　　（三）改善农村信用环境，推进社会信用体系建设。一是要推动县域信用体系建设，通过着力打造信用政府、信用企业和信用中介，切实鼓励各类信用中介机构的发展，为金融支持经济搭建一个坚固的平台。二是加强农村征信体系的建设，将分散在农村、农业和农户的信用信息和管理资源，通过合理的模式统一起来，建立农村社会信用征信体系，实现信用信息资源共享，为农村金融机构提供及时有效的信用信息。三是建立政府为主导的金融债权维护联席会议制度，积极支持和帮助金融机构清收农村不良贷款，司法部门要继续加大执法力度，维护金融机构的合法权益。四是开展政府“引导”，人民银行“指导”，农村信用社“主导”的信用村（镇）创建工作，做到村村有信用户、镇镇有信用村，建设面向农村地区的社会诚信体系，改善农村信用环境。

　　（四）完善养殖业风险补偿机制。引导、鼓励和支持保险公司大力开发养殖业保险市场，发展多种形式、多种渠道的养殖业保险，增强养殖业抵御市场风险、疫病风险和自然灾害的能力，健全养殖业贷款保险机制。成立政策性农业或养殖业贷款保险公司，增加险种，扩大理赔面，扩大保险范围，降低收费标准，提高保险额度，保障养殖业贷款安全性，提高金融机构支持养殖业发展的积极性。对养殖业贷款给予贴息，提高农户从事畜禽养殖的积极性。

　　（五）强化养殖业的财税支持。逐步增加财政投入，重点支持标准化养殖小区水、电、路、粪污处理等基础设施建设，提高资金使用效益，进一步改善养殖业生产条件，推进畜禽健康养殖。继续清理畜禽养殖和屠宰加工环节不合理税费，认真落实国家对饲料企业所得税优惠政策，支持饲料加工企业进行技术改造，努力减轻养殖农户负担，降低生产成本。

（作者单位：中国人民银行白城市中心支行）